Потребительский кредит: российские реалии

В Российской Федерации потребительским кредитом считается абсолютно любая ссуда, выданная человеку банковской организацией, то есть, фактически, речь идет не только о деньгах на приобретение каких-либо товаров, но и об ипотечных ссудах. К данной банковской услуге, главным образом, прибегают те граждане, которые не располагают необходимой суммой для совершения покупки той или иной вещи (услуги, предмета недвижимости и так далее). Размер денежной ссуды, конечно же, может быть разным, и зависит не только от пожеланий заемщика (в этом плане, взаимоотношения с каждым конкретным человеком банковская структура выстраивает на свое усмотрение).

Статистика за 2012-й год указывает на то, что «львиная» доля потребительски кредитов в России ограничена суммой в 300 тысяч рублей. Если анализировать ситуацию по состоянию на первое полугодие 2013-го года, то можно обнаружить, что тенденция к получению «ремонтного» кредита (а эта причина взятия ссуды звучит чаще остальных) сохранилась. Сегодня средний годовой процент на такие кредиты составляет 15-17% (в зависимости от финансового учреждения). На фоне 7% рубежа инфляции, запланированного на этот год, прослеживается желание банков заложить в потребительский кредит тут достаточной большой процент рисков по невозврату или просрочке, подняв при этом собственную маржу. Впрочем, как отмечают аналитики и эксперты финансового рынка, во втором полугодии 2013-го года возможно снижение ставки потребительского кредитования на 3-4%. Да и со стороны правительства неоднократно звучали просьбы к банковскому сектору с тем, чтобы откорректировать данный показатель в соответствии со сложившимися реалиями. Другими словами, у россиян есть все основания ожидать появления потребительских предложений со ставкой в размере 11-12% годовых. Понятно, что банки неохотно идут на уступки, и пытаются всячески отсрочить наступление этого момента. Но уже сейчас отдельными структурами вносятся изменения в договорные положения с целью сделать услугу потребительского кредитования более привлекательной. В то же время, изменения вряд ли коснутся схемы получения займа в коммерческих банках без предоставления справки 2-НДФЛ (документа о доходах заемщика). Так что размер процентной страховки на случай невозврата ссуды, скорее всего, сохранится на текущем уровне, следовательно, и ожидаемое понижение годовых ставок на озвученные три-четыре процента, этот вид кредитования не затронет.